Faktoring dłużny – jak działa i jakie korzyści przynosi?

Wielu przedsiębiorców zmaga się z problemem zatorów płatniczych, które mogą znacząco wpłynąć na płynność finansową firmy. W takim przypadku coraz więcej osób decyduje się na faktoring dłużny. Jest to rozwiązanie, które umożliwia szybkie uzyskanie środków za wystawione faktury, bez konieczności oczekiwania na ich uregulowanie przez kontrahentów. Dzięki temu można skuteczniej zarządzać budżetem i skupić się na rozwoju działalności.

Definicja faktoringu dłużnego

Faktoring dłużny, zwany też odwrotnym albo zakupowym, to finansowa usługa, gdzie firma faktoringowa wyręcza przedsiębiorstwo w spłacie zobowiązań wobec dostawców. To oznacza, że faktor reguluje faktury za przedsiębiorstwo. Następnie, po uzgodnionym czasie, przedsiębiorca zwraca te pieniądze – zazwyczaj z doliczoną prowizją.

Nie działa to jak typowy bankowy kredyt. Przy tradycyjnym finansowaniu trzeba często mieć zabezpieczenie i przejść dokładną ocenę zdolności kredytowej. Faktoring dłużny nie wymaga tylu formalności. Firmy faktoringowe łagodniej sprawdzają swoich klientów, co pomaga przedsiębiorstwom, które mają trudności z uzyskaniem bankowego wsparcia finansowego.

Istotne jest także przejęcie ryzyka przez faktora. Jeśli dostawcy okażą się niewypłacalni, to właśnie faktor, a nie przedsiębiorca, ponosi konsekwencje. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi już martwić się o regulowanie zobowiązań wobec dostawców tak bardzo, jak w przypadku standardowych kredytów bankowych.

Faktoring dłużny różni się od wierzytelnościowego. W faktoringu wierzytelnościowym firma dostaje środki na podstawie faktur sprzedażowych. W dłużnym natomiast chodzi o opłacenie zobowiązań wobec dostawców. To zupełnie odmienne podejście, które pozwala firmie skupić się na płynności finansowej, nawet gdy brakuje jej gotówki na bieżące opłaty.

Jak działa faktoring dłużny?

Proces faktoringu dłużnego przebiega w kilku etapach – zaczyna się zgłoszeniem chęci skorzystania z usługi, przechodzi przez analizę finansową, podpisanie umowy, aż po przekazanie faktur i monitorowanie terminowego regulowania płatności.

Na początku przedsiębiorca zgłasza chęć skorzystania z faktoringu. Wypełnia formularz dostępny na stronie internetowej firmy faktoringowej, podając podstawowe dane kontaktowe oraz informacje dotyczące firmy. Do zgłoszenia dołącza się fakturę kosztową lub pro forma.

Kiedy zgłoszenie zostanie przesłane, firma faktoringowa rozpoczyna analizę sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. W tym procesie sprawdzana jest m.in. historia regulowania płatności przez klientów oraz ustalany jest limit faktoringowy, który będzie dostępny dla przedsiębiorcy. Weryfikowane są także zabezpieczenia wymagane przez faktora.

Gdy analiza zostanie zakończona, dochodzi do podpisania umowy faktoringowej. Dokument ten określa zasady współpracy, np. wysokość finansowania oraz warunki spłaty zobowiązania. Następnym krokiem po podpisaniu umowy jest przekazanie przez przedsiębiorcę faktur, które mają być sfinansowane przez faktora.

Faktor wpłaca środki na konto dostawcy bezpośrednio, co pozwala przedsiębiorcy szybko uregulować swoje zobowiązania wobec kontrahenta. Po otrzymaniu finansowania przedsiębiorca ma ustalony czas na spłatę kwoty wyłożonej przez faktora. Standardowo termin wynosi od 30 do 90 dni – zależy to od indywidualnych ustaleń w umowie.

W trakcie trwania współpracy faktor aktywnie monitoruje płatności. Kontaktuje się z kontrahentami, by upewnić się, że wszystkie zobowiązania są regulowane na czas. Jeśli pojawią się opóźnienia, faktor podejmuje kroki w celu odzyskania należności, stosując różne metody, by skutecznie wyegzekwować zaległości.

Zalety faktoringu dłużnego

Faktoring dłużny daje firmom wsparcie w finansach, poprawia bezpieczeństwo ich funkcjonowania i usprawnia relacje z dostawcami. Szybkie uzyskanie gotówki pozwala przedsiębiorstwom regulować zobowiązania na czas. Dzięki temu budują dobrą reputację jako partnerzy biznesowi. To otwiera drogę do korzystniejszych warunków współpracy handlowej, jednocześnie ograniczając ryzyko jakichkolwiek problemów z płynnością finansową. W efekcie, firmy mogą skupić się na zarządzaniu swoimi finansami, mając pewność, że wsparcie faktoringowe zabezpiecza bieżące zobowiązania.

Kolejny plus? Rosnące poczucie stabilności działania. Regularne płatności to większa kontrola nad wydatkami. W szczególności, jest to kluczowe w branżach działających na zasadzie krótkich terminów płatności. Umożliwia to firmom uniknięcie niespodziewanych przeszkód finansowych, co sprzyja rozwojowi i spokojniejszemu podejściu do planowania przyszłych inwestycji.

Dzięki szybkiej obsłudze płatności przez faktoring, firmy mogą liczyć na większe rabaty i udogodnienia ze strony dostawców. Taka sytuacja przynosi nie tylko oszczędności. Wzmacnia także długofalowe relacje oparte na zaufaniu i stabilnym partnerstwie. W efekcie, przedsiębiorcy zyskują nie tylko finansowo, ale i budują silniejszą pozycję w oczach swoich kontrahentów.

Jak uzyskać faktoring dłużny?

Aby skorzystać z faktoringu dłużnego, trzeba wypełnić formularz, wyrazić zgodę na płatność przez faktora oraz dostarczyć odpowiednie dokumenty. Wszystko zaczyna się od formularza dostępnego na stronie internetowej firmy faktoringowej. Zawiera on pytania o dane kontaktowe, informacje o przedsiębiorstwie, dane dostawcy oraz potrzebę załączenia faktury kosztowej lub pro forma.

Kiedy formularz zostanie wypełniony, należy zgodzić się na płatność za pośrednictwem faktora. W praktyce oznacza to, że faktor przejmuje prawa wierzyciela i zajmuje się wszelkimi kwestiami związanymi z egzekwowaniem należności. Jest to krok, który otwiera drogę do współpracy z firmą faktoringową i umożliwia rozpoczęcie procedury finansowania.

Po przesłaniu formularza, specjaliści firmy faktoringowej analizują dane przedsiębiorstwa. Sprawdzają m.in. jego stabilność finansową oraz historię płatności. W efekcie tej oceny ustalany jest limit faktoringowy, czyli maksymalna możliwa kwota finansowania, jaką firma może otrzymać.

Jeśli kondycja finansowa firmy spełnia wymagania określone przez faktora, podpisywana jest umowa współpracy. W dokumencie tym szczegółowo opisane są wszystkie zasady oraz obowiązki zarówno przedsiębiorstwa, jak i firmy faktoringowej. To na jego podstawie określane są dalsze kroki współpracy.
Po zawarciu umowy faktor natychmiast reguluje należności wynikające z przedstawionych faktur.

Natomiast przedsiębiorca musi zwrócić otrzymaną kwotę w ustalonym terminie. Zwykle jest to okres od 30 do 90 dni, choć konkretne warunki zależą od indywidualnych ustaleń stron.

Czasami firma faktoringowa może poprosić o dodatkowe dokumenty. Potrzebne mogą być:

• formularze aplikacyjne,
• faktury dotyczące transakcji,
• inne dokumenty obrazujące sytuację finansową przedsiębiorstwa.

Warto pamiętać, że wymagania mogą się różnić w zależności od polityki danej firmy faktoringowej.

Koszty związane z faktoringiem dłużnym

Koszty faktoringu obejmują różnorodne opłaty, takie jak prowizje, opłaty serwisowe, odsetki za opóźnienia czy koszty ustalania limitów. Prowizje za faktoring dłużny wynoszą zwykle od 0,5% do 3% wartości faktury, a ich wysokość zależy od kilku czynników:

• limit faktoringowy,
• wiarygodność kontrahentów,
• czas finansowania – zazwyczaj 30-90 dni.

Firmy faktoringowe naliczają opłaty serwisowe, które obejmują zarządzanie wierzytelnościami i monitoring płatności. Konkretna kwota wynika z ustaleń w umowie, a jej wysokość różni się zależnie od dostawcy usług.

Jeśli kontrahent nie ureguluje płatności w terminie, faktor ma prawo naliczyć odsetki za opóźnienia. Taki zapis jest standardowo określony w umowie faktoringowej. Dla przedsiębiorcy korzystającego z tej opcji finansowania może to oznaczać dodatkowy wydatek.

Ustalenie limitów faktoringowych związane jest z analizą sytuacji finansowej firmy. Ten proces często wymaga przedstawienia zabezpieczeń, co generuje dodatkowe koszty dla przedsiębiorcy, który zdecyduje się na tego typu finansowanie.